中國社會科學院世界社保研究中心發布的《中國養老金發展報告2023》（下稱“報告”）顯示，個人養老金制度落地一年來出現了“三高”和“三低”現象。
“三高”指在個人養老金參加人中，為獲得開戶行提供的“權益獎勵”（獎券）而開立個人賬戶的人數比例較高，開戶以後立即申請銷戶並打算再轉到其他銀行開戶以獲取二次“權益獎勵”的人數比例較高，賬戶資金繳存之後立即申請“退款”遭拒後提出投訴甚至對簿公堂的人數比例較高。
“三低”是指，一是相對於開戶人數而言，實際繳存人數比例過低，僅為22%；二是相對於稅優政策規定的繳存額上限來說，實際繳存金額比例太低，僅為2.5%；三是對於繳存額來說，實際投資的資金比例較低，約為61%。
“參保積極性比較高，但怠惰性比較大，就是參保者不交錢，或者交的錢很少的情況下還不投資，這就是問題。”鄭秉文說。
個人養老金遭遇低迷的投資環境
個人養老金制度誕生在一個國際金融市場背景之下，在2022年歲末一出面就遭遇低迷的投資環境，承受資本市場的嚴峻考驗。這一年，第一支柱和第二支柱養老金投資面臨著收益率不振的情況。
報告稱，試點一年，個人養老金投資收益率出現分化。在四類金融產品中，各類各款銀行儲蓄產品的年化利率大約在2.0%～3.5%的理性區間，養老保險產品實現了較為理想的收益，年化結算利率區間為3.0%～6.0%，銀行理財產品全部取得正收益，收益率平均超過2.3%。總體來看，上述三類產品的年化收益率受到投資者的認可。
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