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理性看待銀行利潤增速下滑
http://www.crntt.hk   2023-08-28 08:34:30
  中評社北京8月28日電/當前,商業銀行利潤增速下滑引發了諸多爭議。上半年,商業銀行淨利潤同比增長2.6%,增速較去年同期下降4.5個百分點;今年一季度,商業銀行淨利潤同比增長1.3%,增速同比下降6.1個百分點,淨息差同比下降0.23個百分點,單位資產盈利能力降低,利潤增長主要靠“以量補價”。
  
  銀行利潤增速下滑,主因是存貸利差收窄、息差收窄。去年以來,5年期以上LPR已實際累計下行45個基點,有力推動了實體經濟融資成本下行、支持實體經濟恢復發展和回升向好。今年1月至7月,企業貸款利率為3.94%,同比下降0.35個百分點。貸款利率持續下降的同時,儘管存款利率也有所下調,但二者的調降幅度並不一致,這造成存貸利差進一步收窄,銀行的利潤增速有所下滑。
  
  銀行尤其是國有大行,為實體經濟讓利無可爭議,銀行利潤增速下滑也符合客觀規律。服務實體經濟是銀行的天職,也是防範金融風險的根本舉措。銀行與實體經濟共生共榮,當面臨經濟周期波動時,當國內需求不足時,當企業的生產經營遭遇困難時,若銀行一味保持高貸款利率、高利潤增速,“涸澤而漁”的結果必然是兩敗俱傷。
  
  銀行利潤增速下滑的幅度也不是越大越好,對此要有理性認知。有聲音認為,“銀行利潤增速下滑,無非就是少賺點錢”。但從經濟社會發展的宏觀角度看,銀行利潤增速變化的背後,又事關金融支持實體經濟的可持續性、防範化解風險的空間與能力。
  
  銀行利潤主要有三方面用途:補充資本金、化解風險、向股東分紅。從資本金補充來看,根據監管規則,銀行發放貸款受資本金約束,即“有多少本錢、幹多大的事”。因此,銀行若要保持服務實體經濟的可持續性,資本充足率必須滿足一定標準。補充資本金有兩個渠道,一是內源性補充,用利潤補充資本金;二是外源性補充,發行股票補充資本金。當前,外源性補充渠道相對狹窄,內源性補充是主渠道。2018年至2022年,在六大國有銀行的累計淨利潤中,約三分之二被用於補充自身的核心一級資本。從化解風險的角度看,銀行既要用利潤來核銷壞賬,也要未雨綢繆,從利潤中拿出一部分錢作為“對衝壞賬的準備資金”。
  
  不論是銀行發放貸款、服務實體經濟還是防範化解風險,都需要一定的利潤作為支撐。中國人民銀行、國家金融監管總局、中國證監會日前聯合召開的會議強調,金融支持實體經濟,不僅力度要夠、節奏要穩、結構要優,價格也要可持續。
  
  因此,既不應質疑銀行為實體經濟減費讓利的合理性,也不宜無視銀行利潤增速大幅下滑所隱藏的風險。接下來,政策引導、市場機制調節要協同配合,用好政策空間、找准發力方向。一方面,銀行要算長遠賬,為實體經濟減費讓利,堅持服務“質價相符”,杜絕亂收費。另一方面,要發揮好存款利率市場化調整機制的重要作用,增強金融支持實體經濟的可持續性,發揮好金融在促消費、穩投資、擴內需中的積極作用。

  來源:經濟日報  作者:郭子源


          
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