中評社北京10月4日電／南華期貨研究所馬燕團隊指出，截至今年6月，個人住房貸款餘額為38.86萬億元，較3月僅增加200億元。考慮到地產銷售面積同比僅下滑三四成，個人住房貸款餘額幾乎維持不變，大概率是由提前還貸行為導致。
這種分析有一定道理，也符合目前的實際情況。從媒體調查的情況來看，年輕人提前還房貸，已經成為一種趨勢，有條件的選擇一次性還清，條件不夠的，能提前還多少就提前還多少，都在想方設法讓自己無債一身輕。
這不是年輕人的思想越來越保守了，而是外部環境的不確定性增多，經濟運行環境不佳，讓一些年輕人對自己未來收入的穩定性產生擔憂，想趁現在收入還可以的情況，能多還一點就多還一點，切實減輕將來的還貸壓力。如果有能力提前還清，就更能夠讓自己生活得更輕鬆。更有一些年輕人說，早知如此，不如租房。
更重要的是，一些在房貸利率高點時貸款的購房者，面對房貸利率不斷下行，也想通過提前還貸來減輕利息負擔。畢竟，每一分利息，都是自己的額外負擔，都會給自己的房子打上一個折扣。早一天還清貸款，就早一天減少利息對住房的折扣。特別是房貸利率下調的同時，存款利率也在下調，把錢存在銀行獲得的利息，根本趕不上房貸利息。與其這樣，不如早點把房貸還清。
同時要看到，一些人提前還貸，也是充分考慮到今後對孩子的培養。如果能在孩子沒有出生或者剛剛出生前，將房貸還清，今後掙的錢，就可以全身心地放在培養孩子身上。否則，會直接影響對孩子的培養，包括興趣班、愛好、旅遊、購物等，都沒法滿足孩子需要，甚至衣著打扮也會受到嚴重影響。同時，到了重要節日，不僅不能孝順父母，還要父母給自己償還房貸，作為子女，心裡怎麼也不會痛快。
有人說，對個人來講，房貸是一生中僅有的、能獲得低成本資金的機會。凡是利用好這種機會的人，都能抓住資產增值的紅利。這話聽起來很有道理，如果能夠充分利用好低成本資金，來給自己的資產增加一道砝碼，確實是一件好事。但是，卻忘了一個更重要的道理，這是在犧牲幸福生活的前提下實現的。因為，大多數年輕人在通過高額房貸購買了房產之後，生活水平也就明顯下降了。沒買房之前的購物、休閑、旅遊、吃穿，都會在購買了房子之後大大減少、明顯降低。更重要的是，生活在大城市的年輕人，時間成本會大大提高。如果選擇租房，看起來資產量受到一定影響，生活的幸福度卻會大大提升。在這樣的情況下，年輕人選擇提前還貸，也是在被動中爭取主動，能夠讓自己變得輕鬆一點。
中國人歷來有不愛負債的傳統，這不是一個壞傳統，而是一個好傳統。只因房價上漲太快，把很多人“逼”成了負債者。如果不能盡快擺脫債務，對很多人來說，確實不能接受。所謂“抓住資產增值的紅利”，哪個“房奴”產生“紅利”了。把本金、利息等加在一起，看看房子增值了多少，實際是沒有多少增值的。相反，這些年還貸的艱辛和生活質量的降低，特別是時間成本的大量增加，讓房子帶來的喜悅感和幸福感大大降低。
當然，更多的“房奴”會這樣感嘆：我也想提前還貸，只是沒有償還能力。如果真的都有償還能力，提前還貸的人還會更多，銀行可能真的有點頂不住了。因為，對銀行來說，房貸還是比較優質的資產。中國人愛惜自己的信用羽毛，是世界上做得最好的，而不像美國“房奴”那樣，說賴賬就賴賬。
眼下的銀行，由於企業普遍經營困難，放貸實際是比較為難的一件事。如果能夠保持房貸穩定增長，對維護銀行業務穩定是有利的。可是，“房奴”們不買賬，也就造就了提前還貸者越來越多。這就要求，銀行必須拓寬放貸渠道，尋找新的放貸空間，而不要再把“寶”壓在房貸身上。面對年輕人大量提前還貸，那些沒有購房者，也會更加慎重地考慮貸款買房問題了。更多的，可能會選擇租房，以租房換更大的時間和空間，待有能力時再購房。特別在中央提出“房住不炒”定位下，房價會保持穩定的，甚至會出現下降，憑什麼再大量貸款買房呢？
來源：和訊網 作者：譚浩俊
|
