朱白帆解釋，一般把人行數據稱之為強特徵數據，包括信貸數據、信用卡數據和查詢數據。因為這些數據和金融強相關。互聯網數據往往是弱特徵，弱特徵有很強的一些預判能力，能夠知道發展的趨勢。度小滿把二代征信拆分為了40萬個衍生變量，通過人行數據和大數據的叠加，在放貸風險區分度上比傳統手段提升了20%，信貸風險明確降低了25%。2019年，度小滿的智能風控入選了央行等六部委的金融科技試點。2020年，磐石智能風控產品入選了人民銀行重慶營管部的監管沙箱。
風控成本降低後，第二個“高”就簡便多了。交易成本高體現在受理流程多，放款周期長。2019年5月，在重慶市政府、金融監管局、銀保監局多部門的支持下，度小滿推出了助力計劃，面向有產業發展需求的農戶提供免息貸款，探索鄉村信用體系的建設。
21世紀經濟報導記者從2022重慶金融助力鄉村振興高峰研討會上獲悉，總部設在重慶的度小滿金融三年間在重慶的金融服務已經覆蓋了萬州、秀山、豐都、石柱、巫溪、酉陽等地區的55個行政村，輻射帶動了15萬的農戶就業，參與服務的中小微企業大概在1200萬戶左右，其中五人以下的經營主體占60%。
朱白帆說，通過調研，這些被服務的主體有一半的經營範圍擴大，有一半經營流水增長，主動用信率、用款額度都得到了增長，但獲得服務的平均利率反而下降。
但要徹底破解鄉村金融服務“兩高”是一個系統工程。
王定祥說，雖然農村金融結構業務創新力度大，通過評級授信，到2021年底已經為271萬戶小微企業、1.89億農戶建立了信用檔案，但從國內學者對農戶信貸需求滿足渠道調查結構情況來看，民間借貸高達80%，貧困農戶和非貧困農戶發生的非正規金融借貸行為分別占其借貸行為的77.8%和75%。同時，新時代鄉村金融領域有新的變化，客戶希望有更快的業務辦理、更靈活的互動方式，對定制化服務和透明度的期望值不斷提升，更願意嘗試不同機構的服務。
他建議，針對農戶和農戶類小微企業抵押能力不足難題，農村金融機構要不斷創新擔保抵押方式，建立健全市縣多層次農村產權交易市場，增強農村產權資產的流動性和變現能力；建立村級金融服務站，聘請村幹部擔任金融服務代辦員，利用鄉賢能人收集客戶信息，綜合降低信息不對稱程度。 |
