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加息潮下按揭如何選?
http://www.crntt.hk   2022-06-27 06:52:35
  中評社北京6月27日電/據大公報報導,加息周期將至,有何辦法避免供樓負擔增加?現時市面上部分銀行提供兩款按揭供款方法,包括“定額供款”及“定息按揭”,均有助供樓人士固定每月供款額,免卻加息周期下每月供款開支增加的煩惱。兩種按揭供款可謂各有特點,想知道哪種付款方式比較適合自己,請看以下細解。

  “定額供款”:一般銀行為按揭客戶提供“定期供款”,即固定貸款年期,業主的每月供款會因應利率的高低而有所增減。然而,部分銀行亦有提供“定額供款”,即固定每月貸款金額,業主的供款年期因應利率的高低而有所增減。

  “定息按揭”:由香港按揭證券有限公司(按證公司)推出,讓客戶於首10年、15年或20年以固定利率作供款,不受息口影響,其後可再以定息或浮息續供。6月份的定息利率分別鎖定為2.7厘、2.85厘及3厘,按證公司亦會按照市場情況等因素不時調整利率。

  雖然兩種按揭供款方式甚為相似,但其中亦各有利弊。

  首先,按揭利率方面,“定額供款”可以H按或P按供款,借款人可向銀行定出心儀的每月供款額,再由銀行為借款人計算出預計的按揭年期,當然最終按揭年期會受息口的影響而增長或縮短。以現時新造浮息的實際按息約為2厘至2.5厘比較,比10年期的“定息按揭”2.7厘稍低,但如遇上加息周期,選用“定額供款”所增加的利息開支將延後償還,有別於“定息按揭”鎖定息口,利息開支並不會因加息而增加。因此,“定額供款”的總利息有機會比“定息按揭”為多,但如按揭年期內遇上減息機會較多,則反之亦然。 


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