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四大行嘗鮮在即 養老金融產品接連擴圍
http://www.crntt.hk   2022-05-24 16:40:34
 

  按照機構預測,養老第三支柱的發展壯大是個循序漸進的過程,仍有待於更多細則出台以擴大繳費範圍,尤其是個人養老金賬戶銜接的政策安排、稅優政策力度、投資者適用性等,都將成為影響個人養老金市場發展的重要因素。

  董克用直言,個人養老金制度是機會也是挑戰。一方面,金融機構應考慮如何設計出更多有利於養老金穩健增值的產品,探索通過長期投資、價值投資為參加人提供合理回報。另一方面,個人養老金的制度設計是否能便利操作,以及稅收優惠政策力度是否到位也是其發展關鍵一環。“總結起來,個人養老金一是產品,二是服務,這些細節能不能做好,是制度落地的重點。”董克用表示。

  談及後續商業養老金融業務發展,董希淼也建議,財政、稅務等部門及金融管理部門應在財政稅收、產品准入等方面採取更多的支持政策,比如將養老理財、養老保險、養老基金等納入稅收遞延賬戶並降低整體稅率;如果推出養老儲蓄,建議在利息稅徵收上實行不同的政策,以此鼓勵更多的人通過選擇養老金融產品來更好地滿足養老需求。

  除了借助稅收優惠政策,適時調整繳費上限外,上投摩根基金還認為,在產品准入制度方面的安排上,也需符合養老金長期投資的目標。投資方需借助多種手段,如盡調、大數據分析及訪談等,洞悉投資者的養老需求,盡可能了解投資者的財務目標、風險承受能力以及投資時限,以制定多元的資產配置方案。

  光大證券金融業首席分析師王一峰預計,未來投資標的相關政策會進一步完善,整體趨勢應該會在穩收益基礎上適當放寬投資限制,實施分層管理,注重提高第三支柱投資的自由度與靈活性,滿足居民投資儲蓄需要。


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