一面是監管鼓勵銀行加大小微企業信用貸款投放力度，另一面不可回避的是網絡貸款業務意味著較大的風險敞口，風險管理不審慎、金融消費者保護不充分、資金用途監測不到位等問題頻發。特別是近年來，詐騙貸款的案件不斷增多，部分不法分子利用貸款的漏洞實施詐騙。
目前，銀行個人線上信貸業務仍存在較多問題。中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者採訪時表示，首先，商業銀行缺乏信用數據來源。其依賴的是央行的信用信息，對於銀行本地化的貸款業務尚可以通過實地調查來把握貸款人信用，而對於線上這種模式，則獲得信用數據的難度較大。其次，網絡安全布局不僅局限於商業銀行本身，例如有詐騙團夥通過篡改公積金繳存系統數據來騙取信用貸款。商業銀行本身缺乏數據入口，缺乏客戶信用數據的同時，還要面臨數據真偽的辨別。所以風控不只是銀行需要提供安全網絡環境。再次，銀行缺乏信用抵押品。銀行貸款多數要抵押物，而網絡貸款抵押品要求不高，而實際上一些成功的互聯網金融平台是有自己的信用抵押物，可以了解貸款人的社會關係、賦予誠信的貸款人更多權益。
盤和林進一步指出，銀行在互聯網貸款業務方面發力是一項綜合的風控工程，最好不要落入公式化的流程層面，而是要多元的考慮客戶的誠信問題。過去的銀行習慣於利用程序化的貸款放款流程，這不利於應對多變的互聯網環境。另外，成立更加全面的第三方征信企業，尤其是有數據入口的互聯網公司開展第三方征信擔保業務，有利於銀行規避風險，擴大在線業務。 |
