記者注意到，某國有銀行APP貸款頁面上推出三款貸款產品，主要包括個人信用貸、農戶專屬和小微企業客戶，全部實現“自助申請→自動審批→自動放款”的全線上模式。該行工作人員介紹，不僅貸款利率低而且操作流程簡單，其中，個人信用貸利率低至3.8%。“此前，上述貸款都是線下簽字，審批流程複雜，客戶需要去銀行跑好多趟。”
另外，記者調查發現，股份行消費信貸產品的貸款利率在5%以上，部分銀行的信用貸年化利率甚至最高可達10%以上。例如，記者在體驗某股份制銀行一款信用貸時，在點擊貸款時直接出現可借款額度界面，在產品的介紹中顯示，從申請到獲知審批結果預計需要10分鐘，獲批後放款到賬最快只需60秒。據該行的個貸經理介紹，該款產品的年化利率在8%—18%之間，最終貸款額度和利率主要根據綜合評估個人信用及經濟實力，由系統自動審批決定，包括且不限於個人征信、公積金、社保、單位性質。
此外，《證券日報》記者留意到，各家銀行在貸款用途上都特意提示，貸款可用於客戶本人及其家庭消費，例如裝修、購車、結婚、旅遊、留學、大額耐用品消費等，同時，各銀行均強調不能用於股票、期貨、金融衍生品、股本權益性投資、購房以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他消費與投資行為。
從多家銀行三季報披露信息來看，零售貸款業務出現明顯回暖。例如，農行在三季報中顯示，截至2020年9月末，實體貸款較年初增加1.65萬億元，增量增速均創近五年新高。普惠型小微企業貸款餘額9542億元，比年初增長61%，新增小微有貸戶48萬戶，貸款增速、客戶增量均居同業前列。招商銀行在三季報中披露，該行零售貸款占比由6月末的51.2%增至9月末的55.32%；寧波銀行在三季報中顯示，截至2020年9月末，該行個人貸款及墊款較上年末增長29.25%；而對公貸款及墊款的增幅為19.17%。
信貸業務需關注幾大風險點
今年以來，監管部門加碼政策支持，中國人民銀行推出普惠小微信用貸款支持計劃，通過對地方法人銀行2020年3月1日至12月31日新發放的普惠小微企業信用貸款予以一定比例的資金支持，激勵地方法人銀行進一步加大普惠小微企業信用貸款投放。同時，各地央行也出台相關舉措，從利率上提供補貼支持銀行加大信用貸投放。
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