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拓寬中小銀行資本補充渠道
http://www.crntt.hk   2020-04-25 09:31:02
  中評社北京4月25日電/近期,中小銀行紛紛補充資本金引發各方關注。4月17日,成都農商行宣布完成20.5%的股份轉讓。就在同一天,甘肅銀行也對外公布了定向增發的具體方案。中小銀行為何近期紛紛補充資本金?

  據筆者觀察,首先是出於抗擊疫情,服務企業復工復產的需要。我國目前有4000多家中小銀行,資產總額約占整個銀行體系的四分之一,是我國銀行體系的重要組成部分,在支持地方經濟發展、服務中小微企業、促進“三農”發展等方面發揮著不可替代的作用。隨著國內疫情防控形勢持續向好,大量企業開始復工復產,作為服務中小微企業的主力軍,中小銀行面臨較大的資金壓力,亟需補充資本金。對此,4月21日召開的國務院常務會議決定,將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,這顯然有助於釋放更多信貸資源,提高中小銀行服務小微企業的能力。

  其次,從中小銀行自身來說,補充資本金也是抵禦風險的需要。中國人民銀行此前發布的一份報告明確指出,部分中小銀行出現的局部性、結構性流動性風險,本質上是真實資本水平不足導致的市場選擇結果。

  受新冠肺炎疫情衝擊,一些中小銀行資產質量受到較大影響。尤其是貸款集中在交通運輸、批發零售、住宿餐飲、旅遊文娛等產業的銀行資產質量受影響較大。中小銀行客戶以中小企業為主,但中小企業整體抵禦風險能力較差,在本次疫情影響中首當其衝。另外,根據監管要求和經營範圍限制,中小銀行貸款往往與所在地產業結構高度相關,貸款集中度較高,也易受突發事件波及。

  目前,一些中小銀行正通過包括IPO(首次公開募股)、定向增發、永續債等多種手段補充資本。永續債發行主體更已擴圍至農商行。筆者統計發現,除了少量已上市的中小銀行,大量非上市中小銀行的資本補充工具仍較少。近一段時間,有多家中小銀行曝出不良率上升、資產負債結構失衡問題,制約了其服務企業復工復產能力。此外,中小銀行資本補充工具單一,還面臨息差被壓縮、利潤急劇縮水的困境。

  除了已上市中小銀行之外,大量非上市中小銀行亟需市場資金關注。目前,金融監管機構鼓勵中小銀行通過加快處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存,增強銀行內源性資本補充能力。有條件的中小銀行還可通過發行普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式,拓寬補充資本的渠道和方式。

  面對資本金困境,各地也要探索多種方式加大中小銀行資本補充力度,增強其抵禦風險和信貸投放能力。根據已有成功案例經驗,各地可向部分高風險中小銀行注入資金和可變現資產,或者通過國有資本運營公司注資方式,為中小銀行補充資本。

  中小銀行也可以嘗試降低門檻,主動引入外部資金。根據銀保監會對外開放的相關政策,目前符合條件的、有實力的民營企業和外資機構均可參與中小銀行改革重組。存在資本金不足風險的中小銀行都應未雨綢繆,主動作為,拓寬資金來源,多渠道補充資本金,積極應對外部環境變化,增強抵禦風險能力,以更好服務企業復工復產。

  來源:經濟日報  作者:陸敏

          
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