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央行解綁信用卡透支利率 
http://www.crntt.hk   2021-01-12 11:32:28
 
  提升銀行差異化定價能力

  消費金融專家蘇筱芮對《證券日報》記者表示,深化市場報價利率改革是金融業的重要工作目標。近年來,伴隨防範化解重大風險工作的不斷推進,“影子銀行”等問題已得到有效解決,適時放開商業銀行貸款利率,一方面能提升銀行管理效率,改善商業銀行貸款質量;另一方面,可填補“影子銀行”清理後帶來的需求缺口,是在“堵偏門”之後“開正門”的具體體現。此次信用卡利率放開,是在當前經濟“內循環為主、外循環賦能”的背景下,通過消費升級切入需求側改革的一種嘗試,能夠有效激發消費市場的更多活力。

  中國人民大學助理教授王鵬在接受《證券日報》記者採訪時表示,近期,央行下發信用卡透支新規,體現了利率市場化改革的方向與原則,勢必會掀起銀行間的信用卡利率之戰。

  王鵬認為,長久以來,我國的信用卡業務都是在廣大商業銀行辦理,通過持牌機構,走法定程序進行規範化經營。今年以來,相關監管和公安部門重拳出擊,對互聯網金融平台的網貸、套路貸進行打擊和治理。在這一過程中,原有的相對合規的消費和支出市場將成為金融機構的必爭之地。

  王鵬進一步分析稱,信用卡透支利率完全市場化後,差異化定價能力將得到極大提升。與非銀金融產品相比,信用卡融資成本低、權益豐富,叠加利率優勢,很可能在借貸市場裡為傳統金融機構扳回一局,在對抗消費金融公司產品以及花唄、借唄等互聯網金融產品時挽回優勢。傳統的商業金融機構,完全可以通過信用卡,利用透支、提現等利率市場化方式,對這部分市場進行拓展。對於信譽較好、能及時還款的用戶,銀行可以給予透支優惠;對於信譽不好的用戶,則可適當上浮透支利息額度,採取彈性制度。此舉還將促進各大銀行在信用卡業務領域的競爭,銀行為了爭奪更多用戶,可能會進一步降低信用卡的透支利率,這對持卡人來說也是一大利好。


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