在湖南大學風險管理與保險精算研究所所長張琳看來,虛列費用、虛假承保、虛假增員等並不是新出現的問題。
中央財經大學中國精算研究院精算科技實驗室主任陳輝對記者表示,這些問題之所以屢禁不止,說明保險公司的產品設計和內控制度設計存在套利空間,長險短做、虛假增員都是利用了設計漏洞進行“無風險套利”,而虛列費用是因為內部控制問題。
“代理退保”產業鏈擾亂市場
除了險企內部的造假,“代理退保”也成為擾亂保險市場、損害保險公司和消費者利益的重災區。值得注意的是,當前“代理退保”已形成通過惡意投訴實現“退保理財”、“退舊換新”、收取高額手續費牟利的一條產業鏈,並正從傳統壽險、健康險等人身保險產品,延伸到車險領域。
“代理退保”組織及人員模仿直銷模式,通過加盟代理、中介合作、招收學員等形式,廣泛發展下線代理,並開展所謂的“保單維權說明會”“專業培訓會”,形成線下逐層獲益、線上網課收費的獲利模式。
在這一過程中,“代理退保”組織通常先阻斷保險公司與客戶聯繫,並嘗試與客戶簽訂所謂的“代理維權協議”,收取高昂定金甚至以身份證件、保單、銀行卡作為抵押,從而捆綁客戶。再教唆客戶通過編造投訴理由、設計圈套、鬧訪等形式,引導被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述,並利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法“釣魚”取證。在取證過後,惡意投訴組織隨即向監管部門投訴,對保險公司施壓,進而完成退保。一旦退保成功,惡意投訴組織向客戶收取全額保費20%至60%不等的手續費。
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