中評社北京5月4日電／近日，中信證券在年報中披露，公司保險代理銷售業務已上線。上線的產品覆蓋定期壽險、終身壽險、重疾險、萬能險、意外險等。券商代銷保險產品並非新鮮事物。早在2000年前後，就有券商成立保險經紀公司代銷人身險產品。然而，經過20多年的發展，與銀行渠道代銷保險的規模相比，券商渠道代銷保險產品的規模非常有限，很多老客戶甚至都不知道自己開戶的證券公司還代理保險銷售業務。
券商跨界賣保險究竟前景如何，業內的觀點並不統一。有觀點認為，在當前的金融環境下，券商會是攪局者，有望成為保險銷售的新渠道。也有觀點認為，這麼多年規模都沒能做大，未來如何發展仍有待觀察。還有觀點認為，券商交易系統數字化程度高，保險銷售多依賴線下渠道，二者很難融合。筆者認為，券商代銷保險可以從金融行業的視角全面觀察，發展前景值得期待。
首先，對於人身險公司來說，銷售渠道的拓展和產能提升與產品規模和保費增長密切相關。近3年來，人身險公司代理人數量持續縮減，主要上市險企的代理人數量下降了一半。雖然保險公司在銀行渠道持續發力，補足了代理人數量下滑的業績損失，但資產端與負債端同時承壓是人身險公司當下必須邁過去的一道門檻。多個渠道多條路，券商如果能通過自有渠道帶來更多的增量客戶和新單保費，對於保險公司而言顯然是好消息。
其次，對於券商來說，去年收入普遍下滑，轉型壓力凸顯。銷售保險產品能增加中間收入，對於增厚利潤會有不小的貢獻。這一點從銀保渠道近年來的發展已經得到驗證。隨著長期利率的下行，波動小、收益穩定的投資標的越來越稀缺。年金險、萬能險等產品逐漸成為公眾資產配置的重要選擇。如果投資周期拉長到10年甚至20年，保險產品的穩健性和跨周期特徵將成為不可或缺的配置品種。券商通過代銷保險豐富資管類產品結構，也是適應行業轉型發展趨勢的選擇。
此外，對於中信集團、光大集團、平安集團等綜合性金融企業而言，形成內部協同已成為共識。通過銀行、證券、保險這“三駕馬車”的聯動，提升客戶黏性。既是開發增量，又是盤活存量。如果相關業務實現平滑聯動，能夠極大降低金融企業的獲客營銷成本，提升整個金融板塊的運營效率。與此同時，隨著金融科技成果的不斷運用，互聯網保險產品可以與券商的交易系統有效銜接，進一步提升保險產品的觸達率。
需要注意的是，保險產品的專業性較強，對於代銷機構和銷售人員具有較高的要求。一方面需要更多的專業知識，另一方面也需要更貼近客戶需求。例如，人身險產品繳費期較長，保障責任和條款較為複雜。如果在銷售中不加甄別，單純為了衝銷量業績，後續容易引發投保理賠糾紛，還可能對券商和保險公司已經積累的聲譽產生不良影響。從這個角度看，券商賣保險只是邁出了一小步，如何把保險銷售業務規劃好、經營好，使之成為券商和保險公司雙贏的渠道，才是雙方需要共同研究的課題。
來源：經濟日報 作者：於泳
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