螞蟻金服研究院副院長邱明解釋稱，“以螞蟻金服旗下的消費金融服務‘花唄’為例，2018年花唄對三線以下城市消費存在16%－20%的提升率。花唄有效緩解了低線城市消費金融服務獲得率低的問題，釋放了三線以以下城市居民的消費能力。”
《報告》還提到，消費金融行業的快速發展在滿足消費者金融需求、促進消費升級的同時，也產生了四個較為主要的新風險和新問題：
第一，消費金融領域的結構性失衡依然存在，我國的消費金融總體覆蓋率遠低於發達國家，並且長尾客戶覆蓋力度依然不足。《報告》指出，2017年，我國還有約4.54億成年人沒有獲得過消費金融，占我國成年人口的37.48%。而發達國家僅不足20%的成年人無法從銀行獲得消費金融。
第二，傳統商業銀行的信貸模式因授信成本過高、征信缺失制約了消費金融的發展。
第三，由於征信體系不完善以及競爭的加劇，多頭信貸問題依然存在。近幾年消費金融違規挪至房市等投資渠道的現象較為突出。
第四，消費者保護有待加強。《報告》提到，消費金融的參與者眾多，各方法律關係不明晰。尤其是在互聯網消費金融中，貸款業務主要通過互聯網進行交易，大量的實質性交易處理全部隱藏至後台，金融消費者往往只能面對極簡化的操作流程和標準化的業務描述，缺少進一步風險質詢和疑問解答途徑。由於金融消費者的金融知識和能力參差不齊，多數人缺乏衡量風險和自我維權意識和途徑。在這種情況下，金融消費者因信息不對稱所導致的弱勢地位會愈發明顯。
面對萬億賽道，消費金融到底如何行穩而致遠？中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚對此表示，既要強調大力發展消費金融，又必須要用相關的創新方式和強監管手段來規範消費金融，使其得到均衡發展。
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