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銀行業服務小微企業需完善“四個機制”
http://www.crntt.hk   2020-06-28 08:38:35
  中評社北京6月28日電/作為社會主義市場經濟的重要組成部分,中小微企業是數量最大、最具活力的企業群體,也是擴大就業、改善民生、促進創新創業創造的重要力量,在穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險等諸多方面發揮著重要作用。

  經濟日報發表武漢大學經濟與管理學院汪洋文章表示,新冠肺炎疫情發生以來,中小微企業的生產經營活動一時停滯,面臨較為嚴峻的困難。今年的《政府工作報告》提出“盡力幫助企業特別是中小微企業、個體工商戶渡過難關”,要求“強化對穩企業的金融支持”,相關部門也積極出台支持企業健康發展的政策,多地下發配套措施應對疫情對中小微企業的衝擊。政策利好頻出,如何將這些利好傳導至微觀個體、實現對不同處境的中小微企業精准施策,是銀行業需切實發力解決的問題。

  長期以來,銀行業在服務中小微企業的過程中,存在一些現實問題:銀行的傳統信貸模式主要基於對企業的資產規模、財務狀況、經營情況、信用歷史等方面的綜合評估,而中小微企業普遍存在財務透明度不高和管理規範性不足等問題,銀行很難獲取相關信息;由於風險識別和控制難度較大,銀行往往需要足值的抵押擔保,而中小微企業普遍資產規模小、可抵質押資源不足;針對中小微企業的金融產品同質化較為嚴重,難以滿足不同行業、不同類型中小微企業的實際需求。

  文章認為,更好支持中小微企業發展,助力其抗疫復產、渡過難關,銀行業需樹立“四種思維”。

  樹立紓困思維。要以紓解中小微企業融資難題、助力復工復產為首要目標,對不同經營狀況的中小微企業提供差異化金融服務。重點加大對企業“首貸戶”的信貸投放力度,擴大服務覆蓋面,主動調查、研判中小微企業生產經營和融資狀況變化,更好分析“首貸戶”的融資需求,有針對性地設置授信審批條件;用好普惠金融定向降准政策,對中小微企業合理定價,降低其融資成本;關注中小微企業的實際需求和發展狀況,區分不同類別,精准施策。

  樹立合作思維。銀行業要積極開展內外部合作。一方面,加強與外部單位的合作,主動對接稅務、市場監管、社保、海關、司法等方面的大數據服務平台,實現中小微企業基礎信用信息共享。另一方面,政策性銀行、國有大型商業銀行、股份制商業銀行、中小銀行應發揮各自優勢,形成合力。政策性銀行要發揮政策引領和逆周期調節作用,用好資金成本優勢;國有大型商業銀行和股份制商業銀行要發揮融資主力軍作用,積極下沉金融服務;中小銀行要發揮熟悉當地客戶資源、貼近中小微企業的優勢,拓寬普惠金融資金來源渠道。

  樹立科技思維。銀行業要積極利用科技手段創新金融服務方式,運用現代化信息技術和互聯網大數據技術,暢通信息渠道,通過記錄並挖掘企業上下游、生產經營、信用狀況、商品流、資金流等方面的信息,利用大數據、雲計算和人工智能技術,解決信息不對稱的難題。同時,探索建立包括企業需求挖掘、風險評估、綜合定價、非接觸式服務及貸款管理的綜合性普惠金融服務生態平台。

  樹立聯動思維。銀行業要運用好產業鏈聯動效應,根據信息流、資金流和物流等信息,為核心企業及上下游中小微企業提供全鏈條、全方位的金融服務,有序推動全產業鏈加快復工復產。一方面,要加大對核心企業的流動資金貸款和中長期貸款支持,給予合理信用額度,鼓勵其以適當方式減少對上下游企業的資金占用,降低上下游企業的資金壓力和融資成本。另一方面,可依托核心企業信用,大力推廣供應鏈金融,為上下游中小微企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資,創新金融產品和服務。
 


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