中評社北京7月11日電／據報道，生活中有些消費者過度依賴信用卡透支消費，背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養卡”窘境，導致資金緊張、還款壓力倍增等問題；還有些消費者將信用卡借款違規用於房地產、證券、基金、理財等非消費領域，放大資金杠杆，容易導致個人或家庭財務不可持續，並會承擔相應後果，造成金融機構風險累積。
現在不少熱愛網購的年輕人有提前消費、超前消費偏好，各類信貸機構也盯上了這群相對缺乏穩定收入來源、更敢於提前消費的年輕人。信用卡消費因為申請門檻低、手續簡單、使用便利等特點，受到了廣大年輕人的喜愛。透支消費“以貸還貸”“以卡養卡”等亂象也就變得越來越常見。
對消費者來說，“以貸還貸”“以卡養卡”表面來看占了便宜，實則不然。一方面，通過不斷加杠杆，會增加自身的債務壓力，也會增加違約風險概率。另一方面，信用卡套現還可能涉嫌犯罪。2018年12月1日起施行的最高人民法院、最高人民檢察院《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，明確“使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條規定，以非法經營罪定罪處罰”。
要遏制“以貸還貸”“以卡養卡”亂象，一方面需要銀行、信貸機構、電商等能夠加強全流程風險管控，能夠“守土有責”，要能嚴控風險，這既是對消費者負責，也能防範自身經營風險。另一方面，也要促使和引導消費者理性消費，適度透支，要正確認識信用卡功能，否則很可能陷入過度透支消費的惡循環之中，且難以自拔。要解決信用卡套現問題，還需要強力監管力量介入，需要加大信用卡監管執行力度等。只有這樣，信貸市場才能步入良性運行正軌。
來源：經濟日報 作者：戴先任
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