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多家商業銀行再次下調存款掛牌利率
http://www.crntt.hk   2023-09-03 16:30:53
  中評社北京9月3日電/據經濟日報報導,9月1日,多家全國性商業銀行下調存款掛牌利率,這是繼今年6月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率後的再度下調。與6月份相比,此次存款利率調降幅度更大,且主要針對定期存款和大額存單。比如,工商銀行與農業銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%和2.25%,而此前分別為1.65%、2.05%、2.45%和2.5%。

  對於此次存款利率下調,市場已有充分預期。國家金融監管總局日前發布的數據顯示,二季度商業銀行淨息差為1.74%,已降至近年來低位。光大證券金融業首席分析師王一峰認為,考慮到商業銀行淨息差下行壓力,控制銀行體系負債成本勢在必行。

  8月18日,三部門召開金融支持實體經濟和防範化解金融風險電視會議時提出,發揮好存款利率市場化調整機制的重要作用,增強金融支持實體經濟的可持續性,切實發揮好金融在促消費、穩投資、擴內需中的積極作用。

  繼續推動實體融資成本穩中有降,需要緩解銀行負債端壓力,下調存款利率成為很多銀行的選擇。根據存款自律定價機制,自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率(LPR)為代表的貸款市場利率,合理調整存款利率水平。

  8月21日發布的最新LPR報價顯示,1年期LPR為3.45%,較上月下降10個基點。“此舉將進一步引導企業和居民融資成本下降。”民生銀行首席經濟學家溫彬分析認為,在銀行資產端收益率承壓的背景下,後續央行將繼續引導存款利率下行,以維穩銀行息差和利潤率。“存款利率下行,有望在一定程度上推動居民高儲蓄轉化,加快消費和投資行為,促進經濟金融良性循環。”溫彬說。

  中國建設銀行首席財務官生柳榮近日在半年報業績發布會上表示,LPR下調引導貸款利率下行,對商業銀行淨息差形成一定壓力,具體影響幅度和節奏因各家銀行產品期限結構差異而不同。“具體到建行,由於貸款重定價特別是個貸部分重定價主要集中於上半年,因此下半年LPR下行帶來的影響相對較小。初步測算,LPR下行的影響與存款利率下行的影響大致可相互抵消。”生柳榮表示。

  央行發布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》提出,考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步,銀行信貸風險暴露需要一段時間,應有一定的財力準備和風險緩衝。允許銀行通過合理方式維持自身穩健經營,可以提升其持續支持實體經濟發展能力。

  從防範金融風險的角度來看,銀行需保持合理利潤和淨息差水平,這也有利於增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。“從這個角度看,政策導向上希望商業銀行淨息差能夠保持相對穩定;從我們自身來看,也希望能夠採取一些措施止住淨息差下滑,或者使下滑幅度放緩。”生柳榮說。

  在存款利率多輪下調的大背景下,居民應該如何理財?招聯首席研究員董希淼表示,如果居民資產配置中存款較多,收益可能會有所下降;如果追求相對穩健的收益,可在存款之外適當配置現金管理類理財產品或者貨幣基金等;如果希望獲得較高收益,就需要承受相應風險,因此要充分瞭解產品,平衡好風險與收益的關係。

          
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