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銀行數字化要立足有效性與精準度
http://www.crntt.hk   2023-05-02 18:33:29
  中評社北京5月2日電/一段時間以來,作為鏈接經濟社會與民生的重要橋梁,銀行業通過推動數字化轉型,構建開放、智能的金融服務生態體系,既是銀行業自身轉型升級的重要戰略手段,也是助力打造數字中國核心競爭力的時代必答題。

  近年來,在數字經濟與實體經濟深度融合的背景下,銀行業數字化轉型步伐不斷加速,其作為數字經濟有機組成部分的支撐作用進一步增強。以數字化精流程,隨著業務流程智能化程度大幅提升,銀行業實現“一降兩升”:運營成本大幅降低,運營效率極大提高,市場競爭力不斷增強。以數字化細服務,基於大數據的精準客戶畫像構建與分析,極大地改善了銀行客戶群體的服務體驗,銀行普惠金融服務便民、利民、惠民的屬性顯著增強。以數字化固安全,通過數字化內控機制建設,有效對衝銀行不良暴露的滯後性特點,在保障銀行戰略目標穩步實現的同時,為避免系統性金融風險發生進一步築牢了“防火墻”。

  儘管我國銀行業在數字化轉型方面成績顯著,但對標先行、先進水平,我國仍有大部分銀行特別是中小銀行在數據基礎能力、科技應用能力等方面存在較大提升空間。總結國內外銀行數字化轉型的成功經驗,完善戰略規劃、提升科技能力、深挖數據價值,不斷提升金融服務實體經濟的有效性與精準度,將是未來我國銀行業整體進一步提升數字化水平的關鍵所在。

  在完善戰略規劃方面,要圍繞數字經濟建設目標,落實數字中國戰略,加強頂層設計建設。將銀行數字化轉型置於突出位置,引導銀行業與國家戰略路徑相協同,圍繞經營戰略,明確遠期發展目標,深化業務流程和管理架構改革,強化數字基礎設施建設、加強數字技術應用、完善業務服務體系,推動銀行業從行業戰略定位、市場發展趨勢入手,在深入客戶營銷、產品結構搭建、風控系統完善等方面做好前瞻性布局。同時,要從技術發展及應用角度出發,制定銀行數字化業務監管標準,提供更加包容的市場環境,推動銀行機構梳理自身業務特徵,不斷強化新技術平台的開發以及與自身業務的深度融合,提升業務智能化水平,優化自身業務結構,創造新型場景生態服務,不斷滿足與引領市場需求。

  在提升科技能力方面,要在基礎設施建設的基礎上,不斷加大科技創新投入,引導銀行提升自主研發能力,進一步提升數字化技術的應用,形成獨具特色的業務服務體系。具體來看,要增加網絡硬件設施、信息基礎設施、技術研發體系的投入,尤其是要加大科技人才引進,加強基於人工智能、雲計算、區塊鏈等新技術開發的系統應用平台建設。在業務端,營造公平、有序的市場競爭環境,不斷豐富銀行產品體系,推動科技管理模式變革,形成快速響應的銀行業運營管理體系。在需求端,通過加大普惠金融推廣,提升銀行精準營銷能力,創新市場推廣路徑,推動銀行業形成客戶全生命周期服務和定制化服務能力。

  在深挖數據價值方面,要積極對接國家數據治理體系建設和金融科技監管機制,引導銀行業深度參與數據采集、整合、存儲、計算、傳輸、共享等數據治理的基礎行動,建設數據完善的數據邏輯模型,推動數據規範管理,提升大數據分析能力。在此基礎上,推動銀行實施分類定制、精準投放模式,促進銀行業務重塑和管理模式變革。同時,要注重數據安全管理,應用數據加密、脫敏等手段,加強數據保護;對接先進監管標準,不斷完善數據安全管理架構,提高銀行合規要求,構建風險預警機制,及時進行風險防範;同步加強事後監管與風險補償,保障數據資源擁有健康安全的應用環境。

  金融為底,賦實有數。對於銀行業來說,數字化轉型不是落於規劃、年報中的“大幹快上”,而是融入運營邏輯、滲透業務全流程的“針線級”再造。唯有以前瞻思維布局,以科技驅動為引擎,全面重塑銀行業組織運營邏輯,才能全面提高銀行數字化轉型效率,為加快推進建設數字中國貢獻更強、更實的金融力量。

  來源:經濟日報 作者:田軒(清華大學五道口金融學院副院長、教育部“長江學者”特聘教授)

          
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