業內人士介紹稱，為了提高產品競爭力，市面上個別公司確實通過上述方法來提高預期收益率向消費者展示。此前，監管部門也對此類違規行為進行過通報。但實際上，險企只是“耍了個小聰明”，將被保險人“前期的身故利益”轉移到“生存給付利益”上，產品的實際收益率並沒有提高，而且“產品宣傳時承諾的長期高回報”未來也可能難以兌現。
此外，“負面清單”（2023版）還從保費消費者權益的角度出發，規範醫療險對於“慈善贈藥申請”的要求。
業內人士表示，一些重大疾病的治療費用非常高，我國一些慈善組織設立了部分疾病的慈善贈藥項目，如果患者滿足相關條件可申請免費領藥。例如，中國初級衛生保健基金會2019年1月啟動“衛愛續航－肝癌患者援助項目”，符合條件的患者可申請贈藥。
然而，部分醫療保險產品卻以此提高患者理賠門檻。例如，有醫療保險的責任免除條款中有“被保險人用藥時長符合慈善贈藥申請條件，但因被保險人未提交相關申請或者提交的申請材料不全導致慈善贈藥申請未通過，或者在慈善贈藥申請通過的情況下，因被保險人個人原因未領取慈善贈藥而發生的藥品費用”的表述。“負面清單”（2023版）將這類表述納入其中，認為其涉嫌加重被保險人義務。
據瞭解，2018年，銀保監會人身險部組織開展了人身保險產品專項核查清理工作，並發布“產品開發設計負面清單”（2018版），要求險企對照負面清單進行自查整改。自此，負面清單成了險企產品開發的對照參考，也是監管部門進行產品管理的抓手。（來源：上海證券報） |
