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商業健康險力破帶病投保困局
http://www.crntt.hk   2022-09-05 18:47:43
 
  伴隨著互聯網保險的發展,也產生了一種新型核保方式——智能核保,消費者只需在線上操作,由系統自動評判核保結果。與人工核保相比,智能核保省時省力,能夠提升投保環節的效率,便利非標體人群投保。從風險控制的角度看,人工審核相對能夠應對復雜情況,而智能核保雖然便捷但有一定的誤判率,容易為理賠糾紛埋下隱患。2021年10月份,銀保監會發布《關於進一步規範保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》,對智能核保做出規範,提出應盡快全面實現自動核保,鼓勵保險公司應用科技手段改進核保質量,提升核保效率,進一步提高反欺詐能力和水平,探索差異化、智能化核保;應加強核保管理,掌握全量核保信息,不得降低核保標準,減輕核保責任。

  今年4月份,慧擇保險網推出數智化核保系統,在獲得用戶授權的基礎上,由“資深核保專家+自動化分析系統”精準判定用戶的風險標簽,並進行針對性的分析解讀,進而根據用戶的需求,匹配給不同風險偏好的保險公司和保險產品。慧擇數智化系統負責人表示,對於慢病等非標體人群,一方面,數智化系統能更客觀地進行疾病狀況分析,結合產品核保動態,給予用戶更為精準的健康管理和核保的醫學建議。另一方面,數智化核保系統,可更廣泛觸達在售產品的核保信息,進而向用戶精準推薦核保結論更優的產品,輔助用戶完成保險保障配置。

  互聯網保險產品不僅正在探索簡化投保流程,也在理賠流程智能化方面取得了進展,讓用戶可以在更短的時間內完成理賠。以眾安健康險為例,眾安保險發布的2022年健康險理賠服務半年報顯示,95%的理賠通過線上申請,一次性提交材料完整率達到94%,智能理賠通過率達到30%。

  融合健康管理服務

  近年來,健康保險與健康管理呈現融合趨勢。隨著大眾健康意識提升,人們的健康需求不僅限於健康險,還更加關注對自身健康狀況的改善。與此同時,商業健康險的保障對象從健康人群擴展至亞健康、慢性病、老年人等非標體人群,而這些群體比健康人群更加需要健康管理服務。健康險通過提供針對性的指標監測、生活方式指導、慢病干預等健康管理方案,能夠幫助非標體人群獲得普惠實用的健康服務,降低疾病發生率,既提高參保群眾健康水平,又降低了健康險的賠付率。
 


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