“銀行主要根據市場情況來確定產品的業績基準，而且業績基準也不代表最後的收益。”一家國有大行的工作人員向記者表示，理財市場進入全面淨值化發展階段後，淨值型理財產品全面取代此前的預期收益型理財產品。
中信證券首席經濟學家明明認為，一方面，要加強對理財經理的體系化培訓力度，強調在理財產品銷售中必須向客戶詳細說明理財產品的各項要素，尤其是業績基準等可能引發後續客訴事件的重點要素。另一方面，需加強投資者適當性管理，嚴格把控產品風險等級和客戶風險等級的匹配，避免向低風險偏好的客戶推薦超出其風險承受能力的產品。
“銀行理財投資者以穩健型投資者為主，更看重理財產品的穩健性，當銀行理財產品波動性超出投資者預期時，就會出現預期背離，引發潛在糾紛。”薛洪言表示，不過，這並非簡單的投資者教育和預期引導問題，關鍵在於銀行如何繼續加強產品創設和風險管理能力。隨著越來越多的銀行理財產品增配權益資產，銀行需進一步提高投研能力，推出更多能夠平衡投資者風險偏好和收益要求的產品。
在明明看來，銀行理財機構未來仍會將具有傳統優勢的純固收產品作為基本盤，同時大力發展“固收＋”產品，積極探索“碳中和”“鄉村振興”等創新主題產品，在為客戶創造收益的同時積極承擔社會責任。
薛洪言也建議，銀行理財機構應將發展重心放在加強用戶需求洞察、提高專業配置能力上，以推出更具競爭力的產品為目標，全面強化競爭優勢。 |
