北京銀保監局統計信息與風險監測處相關負責人透露了北京地區在嚴查中發現的問題，包括部分涉及銀行辦理業務不審慎、部分涉及借款人刻意規避審查等。如本次北京自查發現的違規案例中，有的貸款資金經歷過多次倒手，甚至流向京外多地的公司，規避銀行的資金監測。
“不過不管經歷幾次倒手、打入哪些賬戶，最後往往都會回到借款人本人或購房相關方的賬戶上。”這位負責人介紹，在監管核查中，通過大數據篩查和異地協查等方式，能夠較為精准地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據。
需多部門聯手線上線下齊監管
監管高壓態勢再次升級。銀保監會、住建部、央行三部門近日發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，加強借款人資質核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸後管理以及銀行內部和中介機構管理。招聯金融首席研究員董希淼建議，各地在排查和處置過程中，既要嚴格又要精准，要避免“誤傷”有真實經營性資金需求的小微企業。
信貸資金用途與流向的監控一直是個“老大難”問題。北京銀保監局相關負責人對此表示，這需要多部門聯合行動，同時要提升技術手段，採取線上線下相結合的“穿透式”監管和檢查措施。
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