在杭州銀行工作人員看來，尤其是在理財產品整體淨值化趨勢下，售後服務必要性正逐漸提升。持續專業的金融服務是銀行財富業務資管新規下的核心競爭力。而線下財富服務對此存在渠道與觸達能力的短板。
相對而言，平台化線上金融服務具備了“客戶隨時能找到理財經理，理財經理隨時能聯繫到客戶”這一天然服務觸達優勢屬性，為理財經理持續“財富顧問式”金融服務開展提供了前提條件。不僅如此，業內專家表示，線上財富管理業務也使客戶集中運營成為可能，讓專業理財服務可以實現覆蓋客戶群的普惠下沉；標準化平台化線上服務渠道也有效保障了財富服務的適當性、合規性。
此外，分析多家銀行線上渠道可以發現，線上渠道拓寬了業務辦理的地域邊界與時效性，可有效提升銀行服務客戶覆蓋率。
線下服務更多元
“財富管理線上線下的區別主要有兩點，一是用戶習慣，二是產品類型。”曾剛表示，“從用戶習慣上看，有的人習慣線上，有的人習慣線下，針對不同性質的需求，需要銀行提供不同服務渠道；從產品類型上講，普通標準化產品在線上線下購買是一樣的，這是因為其面向‘長尾’客戶，且金額相對不太大，因而在這種情況下，用線上渠道更為適合。”
曾剛進一步表示，“對‘長尾’客戶來說，實際上在線上辦理業務更加方便、快捷，購買、贖回時間也更加靈活。但對於金額較大，更具差異化、私人化定制的理財產品，比如私人銀行的非標準化產品，則更適合線下方式來開展。”
換言之，就財富管理而言，未來線上線下渠道均非常重要。不僅如此，記者走訪多家商業銀行發現，當前，除了積極拓展線上服務，有些銀行對線下服務其實也實施了系統化轉型。也就是說，銀行網點還是那個網點，但內容已經發生了改變。 |
