與此同時，新一代“先買後付”模式也形成一股浪潮並在全球擴張。
最近以200多億美元市值上市的阿弗姆（Affirm）公司，2013年創辦於美國，是一家主打“預支付”的金融服務公司，其目標是徹底改變銀行業，讓消費者享受輕鬆自在的金融服務。
阿弗姆提供“先買後付”小額消費貸款服務，其用戶可以使用該公司的APP為線上購物付款。這筆貸款可以按月分期償還，後續收取的利息因消費者的信用額度而有所區別，但低於傳統信用卡附帶的高利率，也不會產生復利。該公司在IPO文件中說，其用戶已超過620萬，目前與包括沃爾瑪在內的約6500家零售商達成合作。
其他企業也不甘落後，開始擴大規模，例如金融科技企業FinAccel（2015年創辦於新加坡）、支付企業Afterpay（2017年創辦於澳大利亞）、網貸初創企業Zest Money（2015年創辦於印度）、金融科技企業Addi（2018年創辦於哥倫比亞）和最近的外匯交易商Alma（2018年創辦於法國）。這些公司的蓬勃發展和競爭態勢也助長了“先買後付”模式的聲勢。
此外，包括東南亞打車租車服務供應商Grab等在內的非金融類數字科技企業也在考慮提供“先買後付”服務，這是“先買後付”在新興初創企業中全面發展的征兆。未來，世界各地提供“先買後付”服務的企業數量預計將激增，而且，各種商業模式將在不同的生態系統中擴張並取得成功。
當然，這種新業態也引起了政府部門的關注。據悉，在政府審查之後，英國金融服務監管機構將奉命監管由Klarna和AfterPay等公司興起的“先買後付”行業。目前正對該行業進行進一步的咨詢，然後在議會時間允許的情況下，將通過新的法律來監管“先買後付”。
新趨勢：超級應用風靡全球
除上述創新浪潮外，超級應用軟件也構成了一波橫掃世界的活躍的金融科技浪潮！
超級應用軟件發軔於中國，通過一體化支付和身份服務拓展其核心服務並直接提供一系列產品和服務。騰訊開發的微信就是一個例子。微信最初是一個社交網絡，但現在已經躍升為擁有一系列應用功能的軟件：用戶可以在這個應用軟件上使用各種方便生活的新功能。
這一舉措正席捲全球！世界各地有許多創業公司都在尋求將它們的商業模式向超級應用軟件方向發展。當然，最開始的核心產品不全是聊天。比如，在東南亞，類似共享出行服務商Go－Jek和grab這樣的公司正在從拼車模式向分層金融服務發展，並將業務延伸到送餐、按摩、看病等一系列其他服務項目。此外，在Go－Jek的影響下，優步正在進軍金融服務和送餐服務領域。
以上三個方面只是眾多例子中的一小部分，最好的創意將繼續在世界各地湧現，並向其他地方蔓延。正如美國科幻作家威廉·吉布森曾經調侃的那樣：“未來已經到來，只是分布還不均勻。”對創業者、投資者和生態系統建設者來說，盡早發現這些趨勢為他們提供了窗口和機會。（來源：科技日報） |
