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提升消費金融服務能力
http://www.crntt.hk   2024-03-04 08:29:53
  中評社北京3月4日電/國家金融監督管理總局前不久發布《消費金融公司管理辦法(徵求意見稿)》,在原先《消費金融公司試點管理辦法》的基礎上,提高了消費金融公司主要出資人資格要求和出資比例,並對消費金融公司內部各項管理進行細致規定。新管理辦法有助於促進消費金融領域頭部公司快速做大做強,實現促進消費市場穩健發展目標。
  
  消費金融是由金融機構(銀行、消費金融公司、小額貸款公司等)向消費者提供包括消費貸款在內的金融產品和金融服務。我國消費金融行業歷經多年蓬勃發展,整體規模持續增長。尤其在科技創新和產業創新浪潮推動下,借助新技術持續拓展金融服務邊界,縱深推進普惠金融,滿足人民群眾金融服務需求的綜合能力不斷提升。不少消費金融公司借助數字化實現全流程線上運營,令用戶足不出戶便可享受便捷優惠的金融服務。
  
  目前,我國消費金融領域的行業結構和差異化競爭格局已基本形成,逐漸步入平穩、合規發展階段。在行業結構方面,銀行類的消費信貸占比最高,是主流的消費信貸產品,且近年來銀行消費信貸份額保持上升勢頭;同期消費金融公司的市場份額略低於銀行,也呈現穩中有升狀態,而互聯網金融平台的市場份額有所收縮。未來,進一步發揮消費金融拉動經濟增長的作用,要從可持續資本管理、創新消費金融產品、提高科技賦能水平等方面入手,同時,可以加大吸引外資進入消費金融領域的力度。
  
  在可持續資本管理方面,應進一步降低社會融資利率,推動消費貸款的整體融資利率下行,實現讓利於民。鼓勵消費金融公司拓寬融資渠道,支持符合要求的消費金融公司多發行低息金融債,降低融資成本。優化消費金融公司股權結構,通過引入戰略投資者或上市融資等方式擴大資金來源。同時促進消費金融公司規範發展,加強內部資本金管理,降低內部運營成本、提高風險控制水平,降低風險損失對公司盈利能力的影響。
  
  在創新消費金融產品方面,由於消費市場廣闊、相應需求豐富,可以充分發揮消費金融業務模式靈活的優勢,不斷創新產品,促進我國消費更上一層樓。例如,圍繞教育、醫療、養老、鄉村振興等重點領域,開發出有針對性的金融產品,通過金融手段滿足人民美好生活需要,促進共同富裕。應當從空間和時間維度提供更多不同類型的消費產品供給,聚焦目標客戶不同階段的需求,實現對衣食住行全覆蓋。
  
  在提高科技賦能方面,消費金融具有額度小、客戶分散、頻率高等特點,消費金融公司更有動力通過運用先進科技手段降低業務風險。一方面,金融科技能夠改善公司的業務流程、信用評估、風險管理、貸後管理等方面,優化公司運營效率。另一方面,科技手段能夠改善當下征信信息系統和大數據庫,為建立第三方信用評級和征信機構的數據共享機制提供可能,降低消費金融業務風險。
  
  在對外開放方面,要不斷學習發達國家的先進經驗,可以與發達國家的政府和跨國公司在消費金融領域構建多層次、多渠道務實合作,通過開放消費金融市場,促進國內消費。

  來源:經濟日報  作者:張棟


          
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